Если транспортное средство спроектировано, изготовлено и используется в основном в коммерческих целях, оно, как правило, должно быть покрыто коммерческим автострахованием. Эти полисы часто имеют более высокие лимиты ответственности, чем личное автострахование.
Сотрудники, управляющие автомобилем в служебных целях, могут столкнуться с серьезным судебным иском без коммерческого автострахования.
Страховое покрытие для пассажиров
Персональный полис не обеспечит никакой защиты пассажиров в случае аварии. Коммерческий полис необходим, если вы перевозите людей в рамках своей работы. Это единственный способ защитить вас, если несчастный случай произойдет в нерабочее время. Полиса личного страхования, скорее всего, будет достаточно, если вы едете на работу или выполняете поручения во время обеденного перерыва. Однако, если вы ежедневно посещаете несколько мест работы или перевозите оборудование или людей для своего бизнеса, вам понадобится коммерческий полис. Ведение журнала вождения может помочь определить, подходит ли коммерческий или личный полис для вашей ситуации. Ваш страховой агент может объяснить, что покрывается, и помочь вам принять обоснованное решение. Также можно рассмотреть покрытие ответственности наемных работников и лиц, не являющихся владельцами. Это защитит вас, если ваши сотрудники ездят на личных автомобилях по причинам, связанным с работой, и покроет стоимость любого ущерба их автомобилю или имуществу.
Страховое покрытие оборудования
Если ваш автомобиль оснащен постоянным рабочим оборудованием (например, ящиками для инструментов или лестницами) или перевозит дорогостоящие инструменты и оборудование, это должно быть застраховано коммерческим полисом. Вес автомобиля также имеет значение: более вместительные и тяжелые транспортные средства могут нанести больший ущерб в результате аварии и нуждаются в специальной страховке для оплаты счета за ремонт. Коммерческие полисы также обычно предлагают более широкие покрытия, такие как возмещение арендной платы за время простоя и покрытие автолизинга / кредита. Большинство компаний спарком легковыхавтомобилей, грузовиков или фургонов инвестируют в коммерческое автострахование. Однако существует множество случаев, когда сотрудники используют свои транспортные средства в деловых целях и нуждаются в защите. В коммерческий полис могут быть внесены изменения, включающие страхование “любого автомобиля” или автомобиля, не являющегося собственностью или взятого напрокат, которое обеспечивает защиту ответственности, когда автомобиль сотрудника используется в деловых целях. Этот тип покрытия обычно называется формой бизнес-автострахования (BACF). Добавление BACF часто увеличивает стоимость полиса всего на несколько тысяч долларов.
Увеличенный охват
Наиболее существенной разницей междуличным и коммерческим автострахованиемявляется объем страхового покрытия. Полисы личного автострахования могут не охватывать ваш автомобиль для деловых целей, включая поездки между рабочими местами и транспортировку оборудования или товаров. Для этих действий требуется полис владельца бизнеса, включая конкретное определение коммерческого использования. Предположим, Джим, независимый оператор эвакуатора, владеет бортовым грузовиком, который он использует в личных и деловых целях. Иногда он может ездить на грузовике в продуктовый магазин, но большую часть времени он использует его для буксировки автомобилей с ограниченными возможностями. Большинство личных полисов автострахования не распространяется на этот грузовик, поскольку на нем есть наклейки его буксировочной компании, указывающие на его основное коммерческое назначение. Коммерческие полисы автострахования предлагают более высокие лимиты и более широкое покрытие, чем личные полисы, но, как правило, стоят дороже. К счастью, вы можете сэкономить деньги на своих страховых взносах, объединив свой личный и коммерческий полисы автострахования.
Страховое покрытие на случай прерывания бизнеса
Страхование от прерывания бизнеса, или BLI, помогает компенсировать потерю дохода, если ваша компания вынуждена временно закрыться из-за имущественного ущерба. Это покрытие включает постоянные расходы, такие как арендная плата, налоги и заработная плата сотрудников. Он также помогает покрыть расходы на перенос ваших операций в другое место. Это стандартное покрытие для крупных предприятий и может быть важным для вашего плана аварийного восстановления. Полис также покрывает дополнительные расходы, которые вы несете во время восстановления, такие как расходы на рекламу и промо-акции.
Кроме того, он может помочь покрыть расходы на аренду нового помещения для ведения вашего бизнеса, если вам придется переехать из вашего первоначального местоположения. Большинство владельцев малого бизнеса приобретают полис страхования от прерывания бизнеса в дополнение к страхованию коммерческой недвижимости. Полисы страхования от непредвиденных и расширенных перерывов в работе также доступны в качестве дополнения к общему полису страхования имущества предприятия.