Вы сэкономили 10%. Вы нашли дом своей мечты. Что теперь вы делаете?
В 2023 году процесс подачи заявки на ипотеку будет таким же сложным, как и прежде, особенно если вы первый покупатель. Кажется, что независимо от того, подаете ли вы заявку на ипотеку только под проценты или с фиксированной ставкой, бумажной волоките и стрессу не будет конца.
Конечно, процесс приобретения вашего первого дома не обязательно должен быть сплошным горем. Сейчас этот процесс намного проще, чем в 1990-е годы, поскольку все больше ипотечных кредиторов могут предварительно одобрить заявки онлайн без каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга.
Особенности, о которых вы должны знать при подаче заявки на ипотеку в Нью-Джерси
- Налоги на недвижимость: В Нью-Джерси одни из самых высоких ставок налога на недвижимость в стране. Учитывайте это при определении вашего бюджета, поскольку это повлияет на ваш общий ежемесячный платеж по ипотеке.
- Зоны затопления: В Нью-Джерси много прибрежных районов, и если рассматриваемая вами недвижимость находится в зоне затопления, вам может потребоваться иметь страховку от наводнения в дополнение к страховке вашего домовладельца. Это увеличит ваши общие расходы на жилье.
- <strong>Агентство жилищного и ипотечного финансирования Нью-Джерси (NJHMFA)</strong>: Если вы покупаете жилье впервые, вы можете <a>получить помощь от NJHMFA</a>, которая предлагает программы, призванные сделать домовладение более доступным.
- Знание местных кредиторов: Выбор местного кредитора, знакомого со спецификой рынка недвижимости Нью-Джерси, может оказаться выгодным. Они помогут вам сориентироваться в этом процессе и, возможно, будут более чуткими к вашим потребностям.
- Законы штата об обращении взыскания: штат Нью-Джерси является штатом, в котором осуществляется обращение взыскания в судебном порядке, что означает, что в случае дефолта заемщика по ипотеке кредитор должен обратиться в суд, чтобы вернуть собственность. Это обеспечивает заемщику некоторую дополнительную защиту, но также означает, что процесс обращения взыскания на недвижимость может занять много времени.
- Плата за передачу недвижимости: В Нью-Джерси правительство штата или местного самоуправления взимает плату за передачу права собственности от продавца покупателю. Обычно этот сбор оплачивает продавец, но это может быть предметом переговоров в процессе продажи.
Советы по обеспечению успешного процесса
Подача заявки на получение ипотечного кредита с фиксированной ставкой в Нью-Джерси включает в себя несколько этапов, и конкретные детали могут варьироваться в зависимости от ваших личных обстоятельств и выбранного вами кредитора.
Посмотрите на Свой кредитный рейтинг
Это то, что должно быть у большинства взрослых, но если вы не подаете заявку на покупку дома, вам может показаться, что это немного бессмысленно; кредитный рейтинг.
Прежде чем вы начнете процесс подачи заявки на ипотеку, важно проанализировать свой кредитный рейтинг и финансовое состояние. Почему? Потому что независимые ипотечные компании и банки будут изучать кредитные рейтинги, чтобы оценить вашу надежность. В конце концов, вы подаете заявку на получение кредита у них, и не в их интересах давать кредит кому-то, у кого плохая кредитная история.
Вы можете стремиться к хорошему кредитному рейтингу, регулярно и вовремя оплачивая счета за обслуживание кредита и оплату услуг поставщиков электроэнергии, сокращая непогашенную задолженность и исправляя любые ошибки в своем кредитном отчете.
Возможно, вы недавно завершили погашение плана управления долгом (или DMP), который сохранится в вашем кредитном рейтинге в течение шести лет, даже если сейчас вы свободны от долгов. После пандемии COVID в 2020 году многие люди подавали заявки на DMP по независящим от них причинам, поэтому все больше ипотечных кредиторов из Нью-Джерси с удовольствием обсуждают ипотечные кредиты с теми, у кого они указаны в кредитном отчете. Просто обязательно найдите подходящего кредитора.
Исследуйте и сравнивайте
Конечно, как только через поисковые запросы в Google появится информация о том, что вы ищете ипотеку, вас засыплют электронными письмами от разных поставщиков.
Старайтесь тщательно изучить различных ипотечных кредиторов и сравнить их предложения, процентные ставки, условия и отзывы клиентов. Для будущего вашего дома и вашей ипотеки важно выбирать надежных кредиторов с конкурентоспособными ставками и выгодными условиями, которые соответствуют вашим финансовым целям. Проконсультируйтесь с друзьями, родственниками или финансовым консультантом, чтобы получить рекомендации и информацию о репутации кредиторов.
Также стоит заглянуть на сайты независимых обзоров, поскольку сайты компаний, предоставляющих ипотечные кредиты, обязательно раскрасят их в яркие цвета. Так что будьте осторожны!
Получите предварительное одобрение
Лучше всего провести репетицию, прежде чем приступить к премьере! Получение письма с предварительным одобрением от ипотечной компании укрепляет ваши позиции как покупателя и демонстрирует вашу серьезность перед теми, кто может предоставить вам кредит такого размера.
Предварительное одобрение предполагает предоставление подробной финансовой информации ипотечному кредитору, например банку, который оценивает вашу кредитоспособность и определяет максимальную сумму ипотеки, на которую вы имеете право. Это может помочь ипотечным компаниям точно понять, с чем они имеют дело в финансовом плане, а также выявить любые потенциальные риски для них. Кроме того, это действительно ускоряет весь процесс!
Соберите необходимую документацию
Чтобы подать заявку на ипотеку, независимо от типа, вам необходимо собрать и упорядочить различные документы, включая справки о доходах (например, платежные квитанции, налоговые декларации и формы W-2), банковские выписки, трудовую книжку, документы, удостоверяющие личность, и подтверждение активов или обязательств.
Если вы работаете не по найму или являетесь индивидуальным предпринимателем и подаете заявку на ипотеку, убедитесь, что у вас есть копия ваших налоговых деклараций за последние 4-5 лет, поскольку это покажет, сколько денег поступало в вашу компанию, а также сколько налогов вы заплатили.
Заполните заявку
Теперь, для важного шага, пришло время заполнить заявку! Нервотрепка!
После того как вы выбрали своего ипотечного кредитора, вы должны стремиться точно и тщательно заполнить заявку на ипотеку; это может быть непросто, поэтому, возможно, стоит нанять юриста или консультанта по ипотеке, который поможет вам с этим шагом. Незамедлительно предоставьте всю запрашиваемую документацию и ознакомьтесь с условиями ипотечного соглашения, уделяя пристальное внимание процентной ставке, сроку кредита, ежемесячным платежам, любым связанным с этим сборам и штрафам за досрочное погашение, если это применимо. Если у вас есть какие-либо вопросы к ипотечному кредитору, не бойтесь задавать!