Ипотечные кредиты FHA являются отличным вариантом для частных лиц, желающих приобрести жилье, но недавно испытавших те или иные финансовые трудности. Программа кредитования FHA часто подходит для начинающих покупателей жилья, а также для всех, кто недавно подал заявление о банкротстве. В качестве формы помощи покупателю, застрахованному на федеральном уровне, вам необходимо подать заявку и получить право на получение кредита FHA с помощью надежного кредитного консультанта.
Кредиты FHA могут поддержать новых и существующих домовладельцев любого происхождения, возраста и биографии. Однако многие люди, которые могут получить этот тип кредита, даже не знают, что они имеют на это право. Хотя процентные ставки, связанные с кредитом FHA, как правило, выше, чем по обычному кредиту, квалификационные требования для ипотеки FHA значительно ниже. В этой статье мы рассмотрим основы кредитов FHA и объясним преимущества, связанные с этим типом кредитной структуры.
Что такое кредит FHA?
Кредит FHA — это ипотека с федеральной поддержкой, цель которой — облегчить некоторым заемщикам покупку нового жилья. Потенциальные домовладельцы, которые недавно столкнулись с финансовыми трудностями, такими как банкротство или потеря права выкупа жилья, могут воспользоваться пониженными квалификационными требованиями, предъявляемыми к кредитам FHA.
Как кредитный рейтинг, так и требования к первоначальному взносу по кредиту ниже, чем у большинства традиционных альтернатив. Однако процентные ставки часто выше средних, и вам, скорее всего, придется выплачивать страховую премию по ипотечному страхованию (MIP) в течение срока действия кредита. Если вы можете претендовать на другие кредитные программы, поддерживаемые федеральным правительством, такие как кредит VA или USDA, вы, скорее всего, обнаружите, что условия кредита FHA не такие выгодные.
Различия между кредитом FHA и обычным кредитом
Обычные кредиты предназначены для новых и существующих домовладельцев со здоровым кредитным рейтингом и стабильным доходом. Может потребоваться довольно много времени, чтобы получить соответствующий кредитный рейтинг и накопить достаточно денег для первоначального взноса, связанного с обычным кредитом. Кредиты FHA — это хороший способ приобрести дом как можно скорее, чтобы прокормить свою семью и образ жизни.
Выбор между обычным кредитом и ипотекой FHA может быть сложной задачей. Если вы ищете профессиональную консультацию в этом вопросе, обратитесь к местному консультанту по кредитам. Обычные ипотечные кредиты могут значительно ускорить процесс создания собственного капитала, но они подходят не всем. Если вы впервые покупаете жилье, возможно, вы сможете совместить DPA (помощь при первоначальном взносе) с вашим кредитом FHA.
Кто может претендовать на звание первого покупателя жилья?
Хотя ответ на этот вопрос может показаться несколько очевидным, он часто отличается от того, что ожидают многие люди. Любой, кто не владел домом в течение трех и более лет, имеет право впервые приобретать жилье. Даже если вы ранее владели домом, вас все равно можно считать покупателем жилья в первый раз.
Начинающие покупатели жилья имеют право на участие в ряде программ помощи, включая федеральную помощь при первоначальном взносе и гранты на помощь при первоначальном взносе. Кредиты FHA популярны среди начинающих покупателей жилья, поскольку квалификационные требования для получения ипотечного кредита значительно ниже, чем для обычных кредитов.
Требования к кредитам FHA
Программа FHA направлена на то, чтобы облегчить частным лицам приобретение нового основного жилья, даже если они не имеют права на получение обычной ипотеки. Кредит FHA может подойти, если вы недавно имели дело с потерей права выкупа или банкротством.
Кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу
Требования к первоначальному взносу по кредитам FHA варьируются в зависимости от кредитного рейтинга заемщика. Если ваш кредитный рейтинг равен 580 или выше, вам может потребоваться внести первоначальный взнос в размере 3,5%. Если ваш кредитный рейтинг находится где-то между 500 и 580, вам, скорее всего, потребуется внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.
Если ваш кредитный рейтинг равен 620 или выше, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на обычный ипотечный кредит, а не на ипотеку FHA. Перед покупкой дома неплохо бы оценить свою способность производить платежи в будущем. Хороший пример того, когда вам может понадобиться кредит FHA, — это когда у вас есть новая работа, но нет наличных денег, чтобы внести первоначальный взнос в размере 20%, который может потребоваться при использовании обычного продукта.
Требования к основному месту жительства
Если вы планируете приобрести инвестиционную недвижимость или второй дом, вам следует подать заявку на получение обычного кредита вместо кредита FHA. Если вы покупаете дом с помощью кредита FHA, он должен быть вашим основным местом жительства. Это помогает предотвратить использование заемщиками кредитов, поддерживаемых федеральным правительством, для покупки загородного дома или аналогичной недвижимости.
Ипотечное страхование
Ежемесячная премия по ипотечному страхованию (MIP) — это обычно то, что вам нужно будет платить в дополнение к обычным ежемесячным расходам, когда вы занимаете в рамках программы FHA. Однако, если ваш первоначальный взнос составляет 10% или выше, вы можете избежать уплаты MIP, по крайней мере, на часть срока кредита. Тем не менее, заемщикам FHA обычно не нужно беспокоиться об оплате частного ипотечного страхования (PMI), потому что кредит поддерживается из федерального бюджета.
Кредитные лимиты
Лимиты кредитования варьируются в зависимости от вашего региона — они могут составлять от 420 680 долларов США до 970 800 долларов США. Районы с более высокими средними ценами на жилье и прожиточным минимумом будут иметь более высокие лимиты заимствования. Если вы не уверены, каковы лимиты для вашего региона, обратитесь к надежному кредитному консультанту.