Для многих малых или новых предприятий без устоявшейся финансовой истории получение традиционного бизнес-кредита может быть затруднено. Относительно небольшая сумма средств может существенно повлиять на успех этих предприятий, но банки с меньшей вероятностью будут кредитовать небольшие суммы. Микрозаймы могут использоваться для предоставления небольших сумм капитала предприятиям, которые в противном случае испытывали бы трудности с получением займов или кредитов.
Что такое микрозайм?
Микрозайм — это небольшой краткосрочный кредит на сумму от сотен долларов до 50 000 долларов. Микрозаймы часто используются малыми предприятиями с небольшим количеством сотрудников, новыми стартапами и индивидуальными предпринимателями для обеспечения необходимого финансирования.
Малому бизнесу может быть сложно получить традиционные бизнес-кредиты, поскольку банки обычно требуют, чтобы заемщики имели ценные активы или имущество для использования в качестве обеспечения, сильные кредитные рейтинги и проверенные финансовые показатели. Банки также обычно предпочитают ссужать большие суммы, поскольку меньшие кредиты менее выгодны. Микрозаймы — это альтернатива, которая может обеспечить меньшие объемы финансирования zaymomat.ru для малого бизнеса и предпринимателей с ограниченным доступом к традиционным кредитам.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
|
|
Как работают микрозаймы?
Микрозаймы работают аналогично стандартному бизнес-срочному кредиту: заемщик получает полную сумму кредита единовременно, а затем со временем выплачивает ее с процентами. Как правило, сроки погашения микрозаймов составляют до шести лет. Средства могут быть использованы для многих бизнес-целей, включая инвентарь, расходные материалы, оборудование, технику, мебель, заработную плату и оборотный капитал.
Микрозаймы обычно предоставляются некоммерческими организациями, альтернативными кредиторами или частными лицами. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех владельцев бизнеса, в то время как другие ориентированы на кредитование недопредставленных групп. Программы микрозаймов могут также предлагать наставничество, обучение и другие ресурсы, помогающие бизнесу добиться успеха.
Процентные ставки могут варьироваться от шести до 30 процентов в зависимости от политики кредитора и кредита заемщика. Государственные и некоммерческие программы микрокредитования, скорее всего, будут иметь выгодные процентные ставки и условия кредитования. Многие микрокредиты потребуют от вас предоставления залога — активов, которые могут быть возвращены, если вы не сможете погасить кредит, — или личной гарантии.
Каковы требования для получения микрозайма?
Как и в случае с другими типами кредитов, кредиторы оценят ваши деловые и личные кредитные баллы, финансовую историю, доход, продолжительность бизнеса и сумму финансирования, которую вы ищете. Поскольку микрокредиты готовы предоставлять кредиты более новым или менее развитым предприятиям, ваш бизнес-план и цели в отношении того, как вы будете использовать средства, являются ключевым аспектом вашей заявки. Вам нужно будет продемонстрировать, что кредит поможет вашему бизнесу расти и что у вас будут серьезные возможности для погашения.
После того, как вы определили, сколько денег вы ищете и как они будут использованы, неплохо начать с поиска поставщиков микрозаймов, базирующихся в вашем регионе, поскольку многие микрозаймы предоставляются местными или региональными организациями. В вашем городе или штате также могут быть ресурсы для владельцев бизнеса.
Где вы можете получить микрозайм?
Микрозаймы доступны в ряде организаций. В нашей ежегодной оценке лучших кредитов для малого бизнеса мы выбрали Accion Opportunity Fund в качестве нашего лучшего кредитора для микрозаймов.
Ниже мы выделили некоторые из основных поставщиков:
Микрозаймы SBA
Администрация малого бизнеса США является одним из крупнейших источников микрозаймов. Организация распределяет средства среди местных некоммерческих кредиторов, которые используют эти средства для предоставления микрозаймов малому бизнесу. У каждого некоммерческого кредитора есть свои индивидуальные требования к тому, кто имеет право на получение микрозаймов. Обычно требуется залог и личная гарантия.
Максимальная сумма микрозайма SBA составляет 50 000 долларов, но средний кредит составляет около 13 000 долларов. Сроки погашения — до шести лет. Кредиты SBA накладывают некоторые ограничения на заемщиков: средства не могут быть использованы для финансирования покупки недвижимости или рефинансирования долга.
В дополнение к финансированию SBA может предоставить ресурсы и помощь в создании бизнес-плана и подготовке заявки на получение кредита.