Микрокредит — это небольшой кредит, предоставляемый людям, исключенным из традиционной банковской системы. В него входят лица, у которых нет проверенных источников дохода, хорошей кредитной истории или залога, который можно было бы предложить при выдаче кредита. В большинстве случаев это неграмотные люди, которые принадлежат к слаборазвитым странам.
Эти кредиты помогают бедным людям, работающим со всего мира, найти возможность прокормить себя, открыв малый бизнес и получая разумный доход. Придерживаясь надлежащих инициатив по микрокредитованию, страны могут способствовать своему развитию и предоставить своим беднейшим гражданам больше власти над своей жизнью.
Как работают программы микрокредитования?
Микрокредитование, как концепция, восходит к Европе 18-го и 19-го веков. Мы можем привести два примера этого. Во-первых, у нас есть инициативы, которые предоставляли небольшие кредиты в Ирландии в 1700-х годах.
Сегодня эти инструменты были сильно изменены, поскольку они развивались с течением времени. Мухаммад Юнус, социальный предприниматель, создал современную версию микрокредитования. Он основал Грамин Банк в Бангладеш в 1983 году для сокращения бедности.
Цель состояла в том, чтобы предлагать микрозаймы квалифицированным работникам и другим лицам с низким доходом, чтобы они могли выбраться из бедности, имея инвестиции, необходимые для открытия бизнеса. С деньгами они перейдут от безработицы к предпринимательству и будут иметь возможность создавать собственное богатство. С тех пор эта модель приобрела популярность во всем мире.
Микрокредитование сегодня
Именно правительство финансирует эти программы, поскольку оно должно способствовать экономическому росту.
В этом случае основная цель — помочь людям избавиться от зависимости, которую они могут иметь от третьих сторон, таких как ростовщики Ростовщики или эксплуатирующие работодатели. Они также могут помочь людям перестать жить на основе бартерных систем и повысить их финансовую доступность.
Однако, поскольку эти кредиты очень рискованные, процентные ставки по ним часто выше, чем по традиционной системе. Кроме того, проценты высоки, потому что многие из этих людей, скорее всего, не вернут кредит, поскольку у них нет хорошего кредитного рейтинга.
Большинство микрозаймов варьируются от 10 до 100 долларов, что может показаться небольшой суммой для кого-то в развитой стране, но это имеет значение для людей, живущих в бедности. Потолок кредитов может достигать 2000 долларов для небольших компаний.
Примеры из реального мира
- Наиболее известным примером микрокредитования в реальном мире является Грамин Банк Бангладеш. Этот банк общественного развития предлагал микрозаймы бедным жителям деревень в Бангладеш в 80-х годах.
- Он был основан на первоначальном эксперименте, проведенном Мухаммедом Юнусом в 70-х годах, в ходе которого он одолжил деньги из своего кармана, чтобы помочь группе женщин в сельской общине. Чтобы они могли начать свое ремесло, и все они заплатили ему позже.
- В результате их жизнь, а также их уверенность в себе значительно улучшились через некоторое время. Люди могли бы избавиться от акул-займов, которые воспользовались своей работой и начали свое ремесло самостоятельно.
- В Индии Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов в 1992 году запустил программу взаимодействия с банками Группы самопомощи. С помощью этой программы правительство предложило несколько микрозаймов бедным людям, и более 867 миллионов долларов было выделено группам самопомощи.
- Это также помогло в создании ассоциаций, таких как Ассоциация самозанятых женщин, которая предлагает микрофинансовую помощь в стране. Этот банк предлагает кредиты женщинам, в основном в сельских и бедных регионах.