Не можете официально подтвердить свой доход для получения кредита, а деньги нужны срочно? В собственности есть 2 автомобиля, один из которых был куплен для жены. Пользуется она им мало, но продавать его вы не планируйте. Как быть?
Решить проблему помогут займы под залог. В вашем случае оптимальный вариант — получить деньги под залог авто.
1. Деньги под залог авто или как задобрить кредитора
Решить свои финансовые проблемы можно разными способами. Например, взять кредит. На лучших условиях выдают деньги под залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Но оформлять в залог недвижимость придется через Росреестр, а это дополнительные хлопоты и затраты времени.
А вот залог авто — это быстрее и проще.
Автозалог — передача в обеспечение получаемой ссуды собственного автомобиля.
Плюсы банковской ссуды:
- низкий% отказов;
- ставка ниже, чем у беззалоговых кредитов;
- сумма выдачи доходит до 70-80% от оценочной стоимости авто;
- «Мягкий» подход к определению платежеспособности заявителя.
минусы:
- транспортное средство изымается у владельца на весь период кредитования;
- в случае просрочек и / или невозврата залог реализуется в счет погашения;
- Вас могут спросить значительный пакет документов;
- заемщик несет дополнительные расходы на оценку, страховку.
Займы под залог ПТС или автомобиля выдают не только банки. Часто граждане обращаются в ломбарды. Здесь получить деньги под залог авто намного проще. Но и условия совсем другие, чем в банках.
2. Чем отличается займ в автоломбарде от кредита в банке — 5 главных отличий
Сколько кредитодателей, столько и условий выдачи! Есть требования, полностью совпадают практически у всех, но есть и ряд отличий.
Предлагаю ознакомиться с пятью отличиями ломбардного кредитования от банковского.
Отличие 1. Упрощенная проверка документов для клиентов автоломбарда
Ломбардные займы пользуются спросом, прежде всего, из-за простоты их получения. В отличие от банков, автоломбарды при оформлении кредита спрашивают минимум документов.
Пакет документов на получение кредита в банке и автоломбарде
| № | Наименование | Стандартный перечень документов |
| 1 | банк | Заявление-анкета, паспорт клиента, ПТС, отчет об оценке, документ, подтверждающий платежеспособность заемщика (например, справка 2-НДФЛ), заверенная копия трудовой книжки |
| 2 | Ломбард | Паспорт заемщика, ПТС |
Ломбарды не проверяют кредитные истории своих клиентов, не оценивают их платежеспособность. Заемщик с плохой репутацией запросто получит нужную сумму.
Для кредитора важно только наличие имущества для залога и удостоверение личности займополучателя.
Отличие 2. Быстрое принятие решение о выдаче займа в ломбарде
Алгоритм принятия решения о выдаче кредита под автомобильный залог в банках аналогичен порядку, принятому по кредитам наличными.
Он состоит из следующих этапов:
- прием первичной заявки;
- вынесение предварительного решения;
- собеседование с заявителем, прием документов;
- оценка залога;
- принятия итогового решения по заявке;
- в случае положительного результата — подписания договоров;
- выдача денег.
На это уходит около 5 дней.
Решение о выдаче денег автоломбардов принимается максимум в течение часа. Нет необходимости предварительного рассмотрения заявки, проверки документов.
Отличие 3. Обязательное страхование залогового авто в ломбарде
В банках при выдаче кредита под залог автомашины страховка оформляется по желанию залогодателя. При этом Банк оставляет за собой право повышать ставку в случае отказа от добровольного страхования.
Автоломбарды страхуют залог в обязательном порядке, снижая таким образом свои риски. Все транспортные средства на период кредитования хранятся на платной стоянке, а значит, существует вероятность различных инцидентов с залоговыми машинами: царапины, вмятины и т.п.
Отличие 4. Высокая процентная ставка при сотрудничестве с ломбардом
Деньги под залог авто ломбарды предлагают по ставкам гораздо выше банковских.
Их размер зависит от нескольких факторов:
- состояния авто;
- года выпуска машины;
- процентной политики кредитодателя.
Чтобы иметь хотя бы приблизительное представление о величине платежа, рекомендую воспользоваться специальными калькуляторами на сайтах ломбардов.
Среднестатистические ставки в российских ломбардах составляет 0,3-0,8% в день.
Отличие 5. Автоломбард в качестве залога принимает ТС в аварийном состоянии
Одно из главных условий любого банковского залога — работоспособное, ликвидное состояние. Автозалог не исключение.
Ломбарды могут принимать в залог автомашины в аварийном состоянии. Разумеется, залог — такой и займ. Ни одно учреждение не даст под такое обеспечение солидной суммы. Такие авто в случае невозврата должником заемных средств можно будет реализовать разве что на запчасти.
3. Как получить деньги под залог авто — пошаговая инструкция для заемщика
Нужен кредит, но нет времени или желания возиться с многочисленными документами? Не можете официально подтвердить доход и место работы? Тогда ваш вариант — залоговое кредитование.
Как сделать это правильно, расскажет моя пошаговая инструкция.
Шаг 1. Выбираем финансовую организацию
Деньги под залог авто предлагают многие кредиторы: банки, ломбарды и частные инвесторы. Делая выбор, не торопитесь, изучите всю доступную информацию. Газеты объявлений, интернет-ресурсы, отзывы знакомых и родственников. Не пренебрегайте ничем.
Проанализируйте рейтинги финучреждений. ознакомьтесь с разрешительной документацией особенно понравились организаций.
Если с документами и кредитной историей у вас порядок, рекомендую сотрудничать с банковскими учреждениями.
Во-первых, даже в самом маленьком городке банки широко представлены, есть из чего выбрать.
Во-вторых, они предлагают сниженные ставки на залоговые займы.
В-третьих, лояльно относятся к заемщикам с проблемными кредитными историями, когда есть залог.
В-четвертых, банк — надежный кредитор, ведущий свою деятельность строго в рамках закона. А это важно, когда речь идет о вашем заложенном имуществе.
Шаг 2. Подаем заявку и собираем документы
Этот шаг является актуальным в основном при банковском кредитовании. У частных кредиторов и ломбардов все проще: пришел с паспортом и документами на залог — получи деньги!
Предварительную заявку в банк на заем под залог авто подавайте на сайте, или лично посетите офис в вашем городе.
Получив одобрение, приступайте к сбору документов. Перечень у разных банков может отличаться. Одни требуют полный пакет документов. Им нужно официальное подтверждение дохода и стажа. Другим достаточно минимума документов и сведений, которые укажет заемщик по форме банка.
Примерный перечень документов я давала выше. Точный следует получить у кредитора.
Главное на что следует обратить внимание, готовя документы — сроки их действия. Некоторые из них имеют ограничения. Например, заверенная копия трудовой книжки актуальна в течение 1 месяца.
Шаг 3. Ожидаем проведения оценки автомобиля
Обязательная оценка залога производится оценочными компаниями, аккредитованными банком. Некоторые кредиторы позволяют выбирать оценщика самому клиенту. Для заемщика второй вариант лучший. Такая экспертиза будет более точной и объективной.
Только не забудьте проверить у фирмы наличие всех необходимых документов, дающих право заниматься оценкой транспортных средств. Надежнее, когда кандидата-эксперта одобрит кредитная организация.
Процедуры оценки:
- осмотр и фотофиксация состояния транспортного средства;
- расчет среднерыночной цены для данного региона с учетом марки, модели, года выпуска и состояния залогового объекта;
- составление заключения эксперта.
Примерные цены на услуги по оценке авто в Москве представлены на рисунке.
Готовится отчет 2-3 дня. многие оценщики предлагают услугу срочной экспертизы. Разумеется, стоит она дороже.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Пакет документации подготовлен. Проверен банком.
Пришло время заключить договоры:
- кредитный;
- залога;
- на ответственное хранение.
Формы банковских договоров унифицированы. Специалистам остается лишь внести необходимые клиентские данные.
Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с документами. То, что для кредитного работника просто и понятно, для вас может оказаться китайской грамотой. Не стесняйтесь задавать вопросы.
Особое внимание обратите на полную стоимость кредита, штрафные санкции, залоговые ограничения и порядок принудительной продажи залогового объекта.
Шаг 5. Получаем средства и гасим задолженность
Договоры подписаны — получаем деньги. Сумму кредита банк зачисляет на специально выданную дебетовую карту. Из нее в любое время заемщик снимет нужную сумму (полностью или частично). Такой способ удобен и безопасен для клиента.+
Вместе с договорами заемщику выдается график платежей. Именно в указанные сроки следует проводить ежемесячную проплату задолженности.