Если у вас есть ликвидное движимое имущество, ваши шансы получить заем в финансовых компаниях много раз. Банки, ломбарды и МФО охотно берут в залог не только квартиры и дома, но и автомобили. Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты.
Но такие операции всегда связаны с риском потери собственности — кредиторы имеют право забрать залог себе, если вы по каким-то причинам не исполните своих долговых обязательств.
Закрываем все остальные вкладки и читаем autozalog.ru/avtolombard-pod-zalog-pts до конца — в финале вы узнаете, как правильно рассчитываться по кредитам и планировать бюджет в период выполнения долговых обязательств.
Ссуда под залог авто — условия предоставления и требования к заемщикам
Статистика свидетельствует, что около 40-50% клиентов, которые подают заявку на кредит в банк, получают отказ. Или их просят предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности, кроме справок о доходах и других документов.
Хорошая гарантия возврата займа — оформление ценного имущества в залог, В нашем случае — автомобиля. Поскольку обеспечение всегда оценивается ниже его реальной рыночной стоимости, клиенту выгоднее отдать долг вовремя и со всеми начисленными процентами, чем потерять машину за 50-70% от ее цены.
При этом заемщик получает следующие преимущества:
- снижается процентная ставка по сравнению с обычной;
- увеличивается срок кредита — при этом автоматически снижается размер ежемесячных платежей;
- упрощается процедура оформления займа — поручители, как и дополнительные справки не нужны;
- автомобиль остается в собственности клиента — он продолжает пользоваться машиной, не имеет право лишь продавать, дарить и менять ее.
Банк забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС), иногда требует также дубликат ключей. При этом оформляется 2 договора — кредитный и залоговый.
Насколько высокий риск лишиться автомобиля? Если вы заключили сделку по всем правилам, внимательно прочитали текст договора перед подписанием и регулярно выплачиваете платежи по кредиту, риск минимальный.
Но даже если вы просрочили несколько платежей или есть временные трудности с финансами, сотрудники банка не побегут сразу в суд с исковым заявлением. У вас будет время, чтобы договориться об отсрочке или реструктуризации кредита на более мягких условиях.
Банки — не единственные учреждения, которые выдают займы под залог ПТС или авто. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие финансовые компании небанковского сектора. В таких организациях более мягкие требования к машинам и самим заемщикам, но выше процентные ставки.
При этом ломбарды обычно забирают автомобиль на стоянку до полной выплаты долга. Вероятность лишиться авто за долги в таких компаниях намного выше, чем в банке. Повышается и риск нарваться на мошенников. Аферисты предложат вам настолько запутанные схемы «выгодных» займов, что вы останетесь не только без денег, но и без транспорта.
Поэтому заемщику, прежде чем иметь дело с такими организациями, следует тщательно проверить их статус на сайте Налоговой Службы и с помощью других источников.
Банковские требования к залоговых транспортных средств:
- автомобиль технически исправен;
- растаможен по всем правилам, если это иномарка;
- принадлежит клиенту на правах собственности;
- не находится под обременением или арестом;
- на автомобиль оформлена страховка КАСКО.
Требования к году выпуска, пробега и категориями автомобилей у разных банков отличаются. В ломбардах и МФО возьмут под залог почти любой автомобиль. Другое дело, как они оценят транспортное средство.
При оформлении займа под залог авто оформляется 2 договора с банком: кредитный и залоговый
Банковские требования к заемщикам стандартные — возраст от 21 до 65, Гражданство РФ, постоянная регистрация, трудоустройство. Справка о доходах — на усмотрение банка. В ломбардах и МФО справку не требуют. Кредитная история такие компании тоже мало волнует.