Рынок взыскания долгов потребителей в США растет. Многие потребители по-прежнему не знают о своих правах и доступных средствах правовой защиты, даже несмотря на то, что законодательство о защите прав потребителей запрещает мошеннические методы взыскания долгов. Поскольку у назойливых сборщиков долгов часто есть мотив для этого, потребители должны быть осведомлены об имеющихся у них законных возможностях дать отпор.
Сборщики долгов
“Сборщик долгов первой стороны” — это физическое лицо, предприятие или правительственная организация, которые пытаются вернуть деньги, причитающиеся непосредственно им. Обычно у них очень четкие договорные или юридические отношения с должником.
Компании, которые взыскивают долги с других людей, предприятий или государственных структур, известны как сторонние коллекторы долгов, а агентство, в котором они работают, называется сторонним агентством по взысканию долгов. Обычно они заключают сделку с кредитором, которая позволяет им сохранить часть полученных денег. Некоторые коллекторы выплачивают кредитору крупную сумму за то, чтобы он полностью выкупил у них долг, в отличие от сторонних коллекторов, которые имеют прямые договорные отношения с кредитором.
Методы взыскания долгов
Наряду с любыми другими юридическими действиями, упомянутыми в их соглашении с должником, агентства по взысканию долгов первой стороны имеют право подавать судебные иски за нарушение договора с целью взыскания долгов. Выбор, доступный кредитору после получения судебного решения в отношении должника, регулируется законодательством штата. Констебль или другое должностное лицо правоохранительных органов может быть уполномочено кредитором по судебному решению наложить арест на активы должника, не освобожденные от уплаты налогов, в целях исполнения судебного решения в соответствии с законами большинства штатов. В некоторых штатах законно взимание заработной платы для погашения долгов.
Знаете ли вы?
Коллекторам часто не разрешается разглашать задолженность потребителя кому-либо, кроме должника, его супруга или их адвоката.
Поскольку судебное разбирательство влечет за собой предварительную оплату расходов кредитором, кредиторы могут предпочесть привлечь стороннее агентство по взысканию долгов, которое удерживает часть любых взысканных денежных средств, а не обращаться в суд. Кредитор может уполномочить сторонних сборщиков долгов подавать судебные иски или сообщать о неоплаченных платежах в основные кредитные бюро. Из-за своей цели как можно быстрее взыскать с должников как можно больше денег, некоторые сборщики долгов используют агрессивную технику посредством телефонных звонков и рассылок.
В некоторых юрисдикциях сборщикам долгов, нанятым государственным учреждением, разрешается отправлять письма на фирменном бланке компании, чтобы создать впечатление, что правительство полностью поддерживает их. Другие недобросовестные действия часто запрещены законом.
Неправильное или мошенническое взыскание долгов
По ряду причин клиент может оспорить долг. Учитывая количество счетов, которыми он управляет, всегда возможно, что сторонний сборщик долгов просто неправильно идентифицировал должника. Клиенты также могли стать жертвами кражи личных данных, что привело к ошибочным списаниям средств от их имени.
Коллекторы могут стать мишенью для членов семьи умершего должника в попытке взыскать долг. Обычно они не могут делать это легально, если между родственником и кредитором нет официальной связи, например, если родственник подписал контракт совместно. Однако налоговые требования могут быть освобождением.
Некоторые коллекторы могут совершать мошеннические действия, пытаясь взыскать фиктивные долги в надежде, что “должник” просто заплатит, чтобы их погасить.
Ограничения на взыскание долгов
Взыскание просроченной задолженности невозможно или, по крайней мере, не поощряется некоторыми временными ограничениями. Срок исковой давности по нарушениям договорных обязательств в большинстве штатов составляет четыре года с даты неисполнения обязательств. Организации, предоставляющие кредитную отчетность, заявляют, что негативная информация, как правило, не может сохраняться в кредитной истории потребителя более семи лет после даты неуплаты.
Сброс часов
В зависимости от типа долга и законодательства штата срок исковой давности для взыскания задолженности часто начинает истекать, когда потребитель пропускает платеж. (Потребители могут обратиться в генеральную прокуратуру своего штата за более подробной информацией.) В некоторых областях, если потребитель производит платеж или официально признает свой долг в письменной форме, срок исковой давности начинается сначала.
Законы о взыскании долгов и права должников
Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), федеральный закон, запрещает определенные бесчеловечные тактики, используемые сторонними агентствами по взысканию долгов. Многочисленные законы штата обеспечивают защиту, некоторые из которых также включают в себя деятельность по взысканию долгов сторонних коллекторов.
Следующие действия сторонних сборщиков долгов запрещены FDCPA:
● Контакты, сделанные до 8:00 утра или после 21:00 вечера по местному времени;
● Намеренно заставлять телефон звонить постоянно или часто в попытке досадить или побеспокоить;
● Обращение к физическому лицу, несмотря на письменное требование прекратить контакты с ним или письменное опровержение действительности задолженности;
● Обращение к физическому лицу по месту его работы после получения уведомления о прекращении таких действий;
● Ложь о размере или особенностях долга или угрозы судебного иска, которые на самом деле невыполнимы;
● Добавление имени человека в реестр ”безнадежных долгов»; и
● Предоставление ложной информации — или угрозы предоставления ложной информации — компаниям, предоставляющим кредитные отчеты о физическом лице.
Заключение
В соответствии с федеральными нормативными актами существует ряд соображений, которые сопровождают практику взыскания долгов. Если ваша компания намерена сотрудничать с агентством по взысканию финансовых долгов, выберите то, которое удовлетворяет всем требованиям вашей компании.