Возможно не иметь кредитного рейтинга, если вы избегали традиционных денежных привычек, таких как открытие кредитной карты или оплата счетов за коммунальные услуги, в течение своей взрослой жизни. Хотя отсутствие кредитного рейтинга вам не поможет, это не повредит вам так сильно, как плохой кредитный рейтинг. Ни та, ни другая ситуация не идеальна, но вы должны знать, что вы можете предпринять шаги, чтобы либо повысить свой кредитный рейтинг с нуля, либо восстановить его, если вы его повредили. Здесь мы рассмотрим оба сценария.
Плохой кредит
Если у вас плохой кредит, это обычно означает, что у вас балл от 300 до 579 в соответствии с моделью FICO. Для справки, 850 — это идеальный кредит.
Если вы израсходовали средства по нескольким кредитным картам или пропустили несколько платежей, возможно, у вас плохой кредитный рейтинг. В этом случае может помочь калькулятор консолидации кредита.
С помощью консолидированного кредита вы можете расплатиться со всеми вашими существующими кредиторами, и тогда у вас будет только одно юридическое лицо для погашения долга вместо нескольких. Вы могли бы сделать это, если бы смогли найти кредитную организацию, которая предлагает вам более высокую процентную ставку, чем ваши текущие кредиторы. Однако, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, вам необходимо своевременно вносить платежи по кредиту и избегать увеличения долгов.
Отсутствие кредитной истории
Если у вас нет кредита, это не означает, что у вас нулевой балл. Скорее, это означает, что у вас вообще нет никакого балла.
Если у вас нет кредитного рейтинга, вы, вероятно, никогда не оплачивали ипотеку или автокредит, а также не пользовались кредитной картой. Вы можете услышать термин “невидимый кредит”, что означает отсутствие послужного списка “кредитоспособности», который соответствует кредитному рейтингу.
Что хуже?
Если у вас нет кредита, это означает, что кредитующая организация не может судить, подвержены ли вы риску или нет. У вас нет записей об оплате счетов, поэтому кредитор не может определить, являетесь ли вы ответственным потребителем.
Однако, если у вас плохой кредит, это, возможно, еще хуже. Кредитные организации могут увидеть, что вы допустили некоторые ошибки в расходах в прошлом, и могут рассматривать вас как рискованного заемщика.
Как Вы можете облегчить эти ситуации?
Независимо от того, есть ли у вас плохой кредит, вы можете принять меры, чтобы обеспечить себе более надежную финансовую основу. При отсутствии кредита вы можете начать с оформления кредитной карты. Вы также можете зарегистрироваться в сервисе, который сообщает, когда вы предпринимаете финансово ответственные действия, такие как оплата арендной платы или счетов за коммунальные услуги. Некоторые компании сообщают об этих действиях в три основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax.
Если у вас плохой кредит, вы можете консолидировать свои непогашенные долги, а затем ежемесячно выплачивать своему единственному кредитору установленную сумму. Восстановление вашего кредита таким образом займет некоторое время, но это надежный способ восстановить свой рейтинг.
Вы можете исправить либо плохой кредит, либо Отсутствие кредита
Большинство людей согласны с тем, что иметь плохой кредит хуже, чем не иметь кредита, потому что это указывает банкам, компаниям, выпускающим кредитные карты, арендодателям и т.д., Что вы допустили какие-то ошибки, связанные с деньгами. Если у вас нет кредита, это может просто означать, что вы молоды и еще не выработали модель ответственного финансового поведения.
Если у вас нет кредита, вы можете предпринять такие действия, как подача заявки на получение кредитной карты или регистрация в компании, которая отчитывается перед тремя основными кредитными бюро при оплате аренды и счетов. Скоро у вас будет кредитный рейтинг, и если вы будете вовремя оплачивать свои счета, он будет хорошим.
При плохом кредите вы можете подумать о консолидации своего долга, взяв кредит для его погашения. Вы можете расплатиться с одним кредитором вместо того, чтобы беспокоиться о нескольких из них. Часто таким образом вы можете получить более высокую процентную ставку. Если вы будете терпеливы и последовательны и измените свои привычки тратить деньги, вы увидите, что ваш рейтинг улучшится.
Плохой кредит или полное отсутствие кредита не так уж и плохо, если вы предпринимаете обдуманные, тщательные шаги, чтобы изменить свою ситуацию.