Планирование выхода на пенсию должно быть захватывающим периодом в вашей жизни. Вы можете бросить работу и сосредоточиться на том, что вам нравится. Но что, если ваши стремления и финансовые ожидания не совпадают с устремлениями вашего партнера? Создание баланса может помочь вам обоим почувствовать себя реализованными на следующем этапе вашей жизни.
Нередко можно обнаружить, что у партнеров противоречивые взгляды на то, каким они хотят видеть выход на пенсию. Возможно, пока вы оба работаете, вы обсуждали, достаточно ли у вас накоплений, или даже говорили о некоторых вещах, которые вы хотели бы сделать. Однако большинство из нас не начинают рассматривать выход на пенсию в деталях до тех пор, пока этот важный этап не станет не за горами. Обсуждение ваших планов может помочь убедиться, что вы оба находитесь на одной волне по мере продвижения вперед.
Прежде чем начать разговор, вам обоим стоит по отдельности подумать о том, какой образ жизни на пенсии вам бы понравился:
- Есть ли какой-нибудь «грандиозный’ опыт, которым вы хотели бы насладиться?
- Как бы выглядел ваш идеальный повседневный образ жизни?
- Каковы ваши приоритеты на пенсии?
Понимание того, чего вы хотели бы, может помочь вам определить общие стремления и где вам нужно найти баланс между двумя взглядами. Часто, когда мы впервые думаем о выходе на пенсию, в центре внимания оказывается тот опыт, который мы хотим получить в первые годы после ухода с работы, например, путешествия или помощь в воспитании внуков, но не менее важен и ваш распорядок дня, когда вы выходите на пенсию.
Понимание пенсионных финансов
Хотя пары часто обсуждают расходы на домашнее хозяйство, этого нельзя сказать о пенсионных финансах. Фактически, 24% пар никогда не обсуждали свой пенсионный доход. Это может означать, что у вас сильно отличаются ожидания относительно вашего дохода и подхода к управлению деньгами, когда вы выходите на пенсию.
Как и в случае с целями образа жизни, важно обсудить с финансовым консультантом Leeds, чего вы хотите.
Первым шагом должно быть понимание того, какой доход и активы вы ожидаете иметь для финансирования выхода на пенсию. Это может включать государственную пенсию, пенсии по окончательному окладу, пенсии с установленными взносами, сбережения, инвестиции и имущество.
Но понимание активов — это не единственное, что вам нужно сделать; вам также нужно понять, как вы оба подходите к пенсионным финансам:
- Какие активы будут создавать ваш базовый доход?
- Как бы вы создали систему финансовой безопасности на случай непредвиденных обстоятельств?
- Какой уровень дохода вам нужен для повседневной жизни, к которой вы стремитесь?
- Как вы относитесь к инвестиционному риску и какое влияние это окажет на ваши цели, когда вы выйдете на пенсию?
- Какое наследие вы хотели бы оставить своим близким?
- Хотите ли вы поддерживать благотворительные дела в течение своей жизни и оставить благотворительное наследие?
Ответы на вопросы такого рода будут связаны с образом жизни, которого вы хотите достичь. Однако они могут подчеркнуть различия в том, как вы относитесь к деньгам, даже если это то, с чем вы согласились раньше. В прошлом вы, возможно, были счастливы инвестировать в фонды среднего риска, чтобы увеличить свое богатство, но на пенсии предпочитаете стабильность и финансовую безопасность. Ваш партнер, с другой стороны, может стремиться увеличить инвестиционный риск, поскольку расходы сокращаются, а у вас есть базовый доход на предметы первой необходимости. Рассмотрение финансовых взглядов сейчас может помочь вам найти баланс и понять краткосрочное и долгосрочное влияние вариантов.
Как финансовое планирование может помочь
Финансовое планирование может обеспечить соответствие ваших целей и финансов. Но этот процесс также может помочь вам понять, каковы ваши приоритеты.
Ключевой частью финансового планирования является обсуждение с клиентами целей, стремлений к образу жизни и многого другого. Мы спрашиваем, что вы хотите, чтобы ваши сбережения сделали для вас. Это шанс подумать о том, что наиболее важно, когда вы начинаете планировать выход на пенсию. Просмотр вашего пенсионного плана со стороны может помочь вам увидеть, каковы ваши приоритеты.
Там, где цели выхода на пенсию не совпадают идеально, часто существуют решения, которые могут обеспечить вам обоим счастье и уверенность после того, как вы оставите работу. Приведение в порядок ваших финансов может дать вам свободу делать больше, не беспокоясь о неопределенности в долгосрочной перспективе. Если вы хотите начать планирование выхода на пенсию с нами, пожалуйста, свяжитесь.