Потребительский кредит — это возможность получить деньги в банке, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если вам нужно больше денег, чем банк готов занять в рамках потребительского кредита, вы можете взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости — это один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не может вернуть кредит, банк продаст ему недвижимость, выплатит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.
Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдаются на 5-7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С помощью кредита под залог недвижимости вы можете получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас ставка составляет 12-14% годовых.
Кредит с предоставлением выгоден, если большая сумма или ежемесячный платеж по кредиту производится слишком большим.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости, смотреть здесь, выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают свои услуги в Интернете под названием «кредиты под залог недвижимости». Я объясню, чем они отличаются.
Банки, рассматривая кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже при наличии залога банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет выплачивать кредит, Банк взыщет задолженность в порядке, который предусмотрен законом и банковскими документами.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Проще получить деньги у частного инвестора, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть за год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов долгое время невыгодно. Если брать 5 миллионов под 5% в месяц, за год придется отдавать 3 миллиона процентов плюс сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Ипотечный кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если в собственности нет квартиры или дома, можно привлечь соучредителя, у которого есть недвижимость. Если основной заемщик не сможет выплатить кредит, ответственность ляжет на соучредителя и его имущество. Банку неважно, кто будет основным заемщиком, а кто соучредителем. Главное, чтобы залог был ликвидным.
Требования к заемщику Зависят от банка. Чаще всего это:
- Российское гражданство;
- постоянная или временная регистрация на территории Российской Федерации;
- возраст от 18 лет или 21 года;
- Желательно постоянное место работы и минимальный общий опыт работы от 1 года.
Также Банк накладывает ограничения на максимальное количество вагонов: обычно не более четырех, включая основной. Еще учитывается возраст на момент полного погашения — кредит должен быть погашен до 65 лет.
Кредит под залог недвижимости могут с трудом получить руководители компаний, их заместители и главные бухгалтеры, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса с долей в 5% и более.
Нужно ли проверять кредитную историю При оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверять в любом случае: в ней могут быть ошибки или разблокированные кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в Бюро кредитных историй (BKI). Вы можете узнать свою кредитную историю в государственных сервисах, чтобы узнать свою кредитную историю.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть никуда ехать не нужно, отчет будет сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявления необходимо исправить ошибки, если они есть. Вы можете сделать это через BKA или в отделении банка, в котором допустили ошибку.
Все ненужные кредитные карты также лучше закрыть. Даже если вы не пользуетесь кредитной картой, в какой-то момент вы можете израсходовать весь лимит — и тогда вам придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты, по которым на данный момент нет задолженности.
Возможно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может отказать, поэтому одобрите заявку, но увеличьте процентную ставку, чтобы снизить свои риски.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о доходах. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это повысит вероятность того, что кредит одобрят. Мы уже говорили о том, что еще может помочь в получении кредита.