Заем Canada Emergency Business Account (CEBA) изменил динамику отношений между правительством и малым бизнесом, положив начало новой парадигме финансовой поддержки. Этот сдвиг парадигмы не только стал спасательным кругом для бизнеса в трудные времена, но и вызвал революционную переоценку того, как правительства могут способствовать экономическому росту и устойчивости.
Итак, как именно кредит CEBA изменил подход правительства к малому бизнесу? Давайте углубимся в детали.
Немногие программы сыграли такую ключевую роль в предоставлении помощи канадским предприятиям, как канадский чрезвычайный бизнес-счет (CEBA). Беспрецедентная по своим масштабам программа является продуктом своего времени. С момента своего создания в условиях глобальной пандемии CEBA действовала как система финансовой безопасности для многих канадских предприятий.
Столкнувшись с финансовыми потрясениями, вызванными закрытием предприятий, владельцы бизнеса часто сталкивались с дилеммой получения экстренного капитала или прекращения деятельности. Эта ситуация вынудила правительство Канады, которое ранее не предлагало займы подобного характера, быстро выделить средства.
Помимо отличительных особенностей кредита CEBA, таких как пункт о прощении кредита, беспроцентный статус и упрощение процедур через партнерские отношения с финансовыми учреждениями, он побудил государственные структуры учитывать потребности малого и среднего бизнеса (SMB).
Малый и средний бизнес составляют более 98% канадских предприятий, и снижение их эффективности во время пандемии привело к существенному падению ВВП. Когда была введена программа CEBA, кредит использовался преимущественно в таких отраслях, как строительство, наука и технологии, при этом средства в основном направлялись на поддержание заработной платы сотрудников.
Этот сценарий подчеркнул важность малого бизнеса и потенциал изменения того, как правительства выделяют средства для бизнеса в будущем, при условии понимания того, как эффективно использовать кредит CEBA.
Кто имеет право на получение кредита CEBA?
Уникальность кредита CEBA заключается в критериях его приемлемости. Эта программа предназначена для малого и среднего бизнеса, охватывающего широкий спектр отраслей и организаций. Структура CEBA направлена на оказание помощи канадским предприятиям, предлагая беспроцентные кредиты на сумму до 60 000 долларов США с дополнительным стимулом, при котором 33% (до 20 000 долларов США) могут быть списаны при погашении к указанной дате (31 декабря 2023 года). Эта особая структура сделала кредит CEBA привлекательным выбором для многочисленных владельцев бизнеса, многие из которых соответствовали квалификационным критериям.
Но как определить, имеет ли их бизнес право на получение кредита CEBA? Критерии приемлемости являются всеобъемлющими и точными, но менее строгими, чем обычные меры андеррайтинга. Программа направлена на поддержку как можно большего числа канадских предприятий, что означает, что такие аспекты, как кредитные баллы, не учитываются. Вместо этого для получения кредита предприятиям необходимо выполнить следующие предварительные условия:
Регистрация бизнеса: Бизнес должен был функционировать по состоянию на 1 марта 2020 года и быть должным образом зарегистрирован.
Доход от работы: Бизнес, должно быть, выплатил от 20 000 до 1,5 миллионов долларов общей заработной платы в течение 2019 года.
Банковский счет для бизнеса: Предприятие должно иметь действующий банковский счет для бизнеса в участвующем финансовом учреждении; заявки от предприятий с личными банковскими счетами не принимаются.
Влияние на бизнес: Бизнес, должно быть, столкнулся с финансовыми трудностями из-за пандемии COVID-19.
Все это заметно отличается от традиционных критериев получения бизнес-кредита в Канаде. Например, рассмотрим владельца ресторана в Ванкувере, серьезно пострадавшего от карантина и других ограничений, связанных с COVID-19. У недавней иммигрантки в Канаду была ограниченная кредитная история, и она реинвестировала большую часть своих средств в свой бизнес.
Традиционные банки не решались предоставлять ей бизнес-кредит, а без него она с трудом покрывала расходы на заработную плату. Однако, поняв, что она имеет право на получение кредита CEBA, ей удалось получить средства, необходимые для поддержания своего бизнеса, оплаты труда своих сотрудников и создания зоны отдыха на открытом воздухе для обслуживания клиентов.
Аналогичным образом, технологический стартап в Торонто рассчитывал на финансирование от венчурного капиталиста. Когда их ожидаемое финансирование сорвалось из-за экономической неопределенности, вызванной пандемией, они обратились к кредиту CEBA. Благодаря этой поддержке они смогли сохранить сроки своего развития и сохранить членов команды.
В обоих случаях правительство эффективно “выручало” малые предприятия, что знаменует значительный отход от нормы, с которой сталкиваются канадские владельцы бизнеса.
В чем преимущества получения кредита CEBA?
Беспроцентные, быстрые и простые в погашении займы CEBA предоставили множество преимуществ предприятиям, сталкивающимся с финансовыми ограничениями. Эти преимущества включали:
Финансовая гибкость: CEBA предоставляет беспроцентные кредиты, что позволяет предприятиям эффективно управлять денежными потоками, несмотря на неопределенные экономические условия.
Списание кредита: Часть кредита CEBA (до 20 000 долларов США) подлежит списанию, что облегчает финансовое бремя для бизнеса.
Сохранение занятости: правительства полагались на малый и средний бизнес в распределении помощи во время пандемии; дополнительная финансовая поддержка позволила этим предприятиям сохранить основных сотрудников и поддерживать операционную деятельность, принося пользу экономике Канады и цепочке поставок в целом.
Расширение прав на получение кредита CEBA способствовало быстрому распределению жизненно важных средств среди предприятий и экономики в целом. Благодаря такому подходу правительство предоставило владельцам бизнеса возможность пережить шторм, обезопасив цепочку поставок и сохранив рабочие места для канадцев. Этот кредит означает значительную трансформацию для канадского бизнеса.
По мере приближения крайнего срока погашения кредита CEBA этим предприятиям потребуется помощь финансовых специалистов для эффективного выбора вариантов погашения, помогающих им принимать обоснованные решения.
Заключение
Таким образом, программа займа CEBA является убедительным свидетельством ключевой роли малого и среднего бизнеса в экономике Канады. Эта программа, появившаяся на свет в разгар глобальной пандемии, не только стала спасательным кругом для испытывающих трудности предприятий, но и подчеркнула острую необходимость в более инклюзивной и доступной финансовой поддержке предприятий различного масштаба и отраслей.
По мере приближения срока погашения кредита долгосрочные последствия этого финансового эксперимента будут становиться все более очевидными. Независимо от результатов, инициатива CEBA неизгладимо повлияла на будущий ландшафт государственной поддержки бизнеса в Канаде.