Когда дело доходит до получения кредита, заемщики часто сосредотачиваются на процентной ставке и сумме кредита. Однако другим важным фактором, который следует учитывать, является вариант погашения кредита. Выбор правильного варианта погашения может помочь заемщикам лучше управлять своими финансами и избежать попадания в долговые ловушки. В этой статье мы обсудим различные типы вариантов погашения кредита и почему они важны.
Фиксированный вариант погашения
Фиксированный вариант погашения — это когда заемщики выплачивают фиксированную сумму денег каждый месяц, пока кредит не будет полностью погашен. Этот вариант идеально подходит для заемщиков, которые предпочитают определенность и стабильность в своем ежемесячном бюджете. При фиксированном варианте погашения заемщики могут соответствующим образом планировать свои расходы и бюджет, точно зная, сколько им нужно платить каждый месяц. Однако недостатком этого варианта является то, что ежемесячный платеж может быть выше, чем у других вариантов, особенно если кредит имеет высокую процентную ставку.
Переменный вариант погашения
Вариативный вариант погашения — это когда заемщики ежемесячно выплачивают разные суммы денег в зависимости от процентной ставки. Если процентная ставка повышается, ежемесячный платеж также увеличивается. И наоборот, если процентная ставка снижается, ежемесячный платеж уменьшается. Этот вариант идеально подходит для заемщиков, которые спокойно относятся к неопределенности и уверены в своей способности управлять своими финансами. Однако недостатком этого варианта является то, что может быть сложно составить бюджет, поскольку ежемесячный платеж может меняться от месяца к месяцу.
Вариант частичного погашения
Вариант частичного погашения позволяет заемщикам вносить дополнительные платежи сверх обычного ежемесячного платежа. Этот вариант идеально подходит для заемщиков, у которых есть лишние наличные и которые хотят быстрее погасить свой кредит. При частичном погашении заемщики могут уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов и срок действия кредита. Однако недостатком этого варианта является то, что некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение, что может компенсировать экономию от дополнительных платежей.
Вариант погашения воздушным шаром
Вариант досрочного погашения — это когда заемщики вносят небольшие ежемесячные платежи на протяжении всего срока действия кредита и крупный платеж в конце срока кредита. Этот вариант идеально подходит для заемщиков, которые ожидают получить крупную сумму денег в конце срока кредита, например, в результате инвестиций или получения наследства. С возможностью досрочного погашения заемщики могут получать более низкие ежемесячные платежи и большую гибкость в своем бюджете. Однако недостатком этого варианта является то, что с крупным платежом в конце срока кредита может быть трудно справиться, особенно если у заемщика нет ожидаемых средств.
Вариант погашения только под проценты
Вариант погашения только с оплатой процентов — это когда заемщики ежемесячно выплачивают только процентную часть кредита, а не основную сумму. Этот вариант идеально подходит для заемщиков, которые хотят снизить ежемесячные платежи в краткосрочной перспективе, но готовы платить больше в долгосрочной перспективе. С возможностью погашения только под проценты заемщики могут высвободить денежный поток в краткосрочной перспективе и использовать дополнительные средства для других целей. Однако недостатком этого варианта является то, что срок действия кредита может быть более длительным, а общая сумма выплачиваемых процентов может быть выше.
Гибкий вариант погашения
Гибкий вариант погашения позволяет заемщикам выбирать сумму ежемесячного платежа в определенном диапазоне. Этот вариант идеально подходит для заемщиков с нерегулярным доходом или непредсказуемыми расходами. Благодаря гибкому варианту погашения заемщики могут корректировать свой ежемесячный платеж в соответствии со своим финансовым положением, что может помочь им избежать дефолта по кредиту. Однако недостатком этого варианта является то, что процентная ставка может быть выше, чем у других вариантов, и заемщики со временем могут платить больше процентов.
Возможность автоматического списания средств
Вариант погашения с автоматическим дебетованием — это когда заемщики разрешают кредитору автоматически списывать ежемесячный платеж со своего банковского счета. Этот вариант идеально подходит для заемщиков, которые хотят обеспечить своевременные платежи и избежать просроченных платежей или штрафов. Благодаря опции автоматического списания средств заемщикам не нужно беспокоиться о том, чтобы не забывать вносить платеж каждый месяц, что может снизить стресс и улучшить управление финансами. Однако недостатком этого варианта является то, что заемщики могут забыть проверить свой банковский счет на наличие ошибок или мошеннических действий.
Почему они важны?
В Сингапуре большинство кредитов предлагают комбинацию вариантов погашения, и заемщикам следует тщательно взвесить свои потребности и цели, прежде чем выбирать вариант погашения. Некоторые кредиты также могут иметь дополнительные функции или преимущества, такие как льготный период или гибкие условия погашения, что может еще больше улучшить финансовое управление заемщика. Кроме того, заемщики должны быть осведомлены об условиях кредита, включая процентную ставку, комиссии и штрафы, чтобы избежать каких-либо неожиданностей или скрытых расходов.
В Сингапуре также существует программа Схемы погашения долга (DRS), целью которой является помощь частным лицам, сталкивающимся с финансовыми трудностями из-за огромного долга. Эта схема управляется Credit Consulting Singapore (CCS) и доступна резидентам, имеющим необеспеченные долги, такие как долги по кредитным картам, личные займы и овердрафты. DRS предоставляет структурированный план погашения задолженности, позволяющий должнику постепенно погашать свои долги в течение определенного периода времени, обычно до пяти лет. Он разработан, чтобы помочь должникам устойчиво управлять своими долгами и избежать банкротства. Таким образом, Схема погашения долга помогает поддерживать финансовую стабильность и открывает сингапурцам путь к жизни без долгов.
В заключение, выбор правильного варианта погашения кредита важен для заемщиков, чтобы управлять своими финансами и избежать попадания в долговые ловушки. Хотя у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, заемщикам следует учитывать свое финансовое положение, бюджет и планы на будущее, прежде чем выбирать вариант погашения. Заемщикам также следует сравнить различных кредиторов и их варианты погашения, чтобы найти наилучший кредит для своих нужд. Поступая таким образом, заемщики могут оставаться на высоте своих финансов и достигать своих финансовых целей.